个人贷款,是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修、建自用住房(不含外销房)的贷款。
贷款人发放个人住房贷款时,借款人必须提供担保。
借款人到期不能偿还贷款本息的,贷款人有权依法处理其抵押物或质物,或由保证人承担偿还本息的连带责任。
注意事项
评估价与最高贷款额 在申请二手房贷款时,银行一般会先对房产进行评估,评估值一般会低于其市值。
银行在放贷时取合同价和评估价两者之间的低值为基础,再乘以贷款成数,即为房产的最高贷款额度。
竣工年代与贷款年限 "伟嘉安捷"理财师王文斌介绍,房产证上的竣工年代是通常被容易借款人忽略的,其实银行在审批贷款过程中,通常会把竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件,多数银行目前的政策是"房龄+贷款年限≤35年"。
例如,某房屋竣工年代为1994年,那么目前的房龄为15年,所以贷款年限最长为20年(即35-15)。
贷款成数和利率 目前北京地区各银行对二手房的政策是首套住房首付两成、利率下浮30%,二套房首付四成、利率上浮10%。
对于公积金贷款的政策是无论之前是否使用过商业贷款,现在是否结清,只要首次使用公积金贷款,利率都是按公积金目前首付两成,五年以上贷款利率3.87%来执行,但如果之前曾使用过公积金贷款,再次申请公积金贷款时就需结清后方可使用(目前有部分省市可以没结清的情况下办理二次公积金贷款)。
还款方式的选择 "伟嘉安捷"理财师王文斌指出,现在银行的还款方式主要是等额本息、等额本金、双周供及固定利率等。
各种还款方式针对的是不同的客户推出的。
例如等额本息适合教师、公务员等收入稳定的工薪阶层;等额本金适合那些前期能够承担较大还款压力的借款人群,如还款方式相对于前者更能节省利息;双周供适合周结工资或者是夫妻双方月中和月底发工资的借款人。
借款人不要为了节省利息而选择不适合自己的还款方式,此外,借款人在申请贷款时还要结合自身现有还款能力,一般月供以不超过家庭收入的50%为宜。
贷款银行的选择 现在北京市内的商业银行很多,但各家服务的特色又不尽相同,贷款品种也有所差别,比如之前提到的双周供并非所有银行都有。
如果借款人选择常见的房贷产品,就要综合各银行网点数量、还款的便利程度和工资发放银行等条件来选择,当然服务质量等软性条件也要加以考虑。
收入证明与还款能力 银行在批贷时,会要求借款人提供能显示其还款能力的证明,就是我们常说的收入证明。
收入证明一般是借款人所在单位开具的收入状况证明,如果申请人已婚,一个人的收入证明低于其月供,则可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款,符合条件后,银行也可以审批。
另外,还有家庭的一些其他资产如:大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明,银行是一般会作参考的。
借款人自身相关情况 个人征信:对于贷款人来说个人征信纪录非常重要,因为目前央行征信系统是全国联网的。
作为银行审批的参考依据,个人信用的情况直接影响银行对借款人还款能力的评估。
目前信用档案主要包括:信用卡、房产抵押贷款和其他各类贷款。
其中信用卡记录是很多借款人容易忽略的细节,虽然信用卡多数为小额消费,但是否按时还款直接反映了个人的信用良好与否。
借款人年龄:目前银行对借款人年龄一般的规定是不超过65岁。
举例来说:若借款人现已45岁,那么最长借款年限为65减45为20年。
申请贷款到放贷周期 购房人申请贷款的过程需要经过很多机构(包括:评估机构、担保机构、银行等)的配合才能完成。
通常情况下,银行需要客户选定相应的担保服务机构,通过担保机构的话银行一般从买卖双方办理完过户手续起3-4个工作日将房款给业主。
加上之前的的评估和银行审批时间,一般最快的话7个工作日就可以办理完成。
在此,王文斌提醒广大借款人,在办理房贷过程中一定要配合各个机构,包括个人资料的准备以及面签等需要借款人签字的程序,这样才能保证借款人在最快的时间内办理完全部手续。
————友情链接,https://www.haomaomao.com,https://www.haoweisheng.com,https://www.haoyaolu.com
个人贷款购房应该注意哪些事项
肯尼亚内罗毕赌城,网上赌城地址
加纳阿克拉赌城,网上赌城地址
喀麦隆雅温得赌城,网上赌城地址
津巴布韦哈拉雷赌城,网上赌城地址
埃塞俄比亚亚的斯亚贝巴赌
城,网上赌城地址
毛里求斯路易港赌城,网上赌城地址
卢旺达基加利赌城,网上赌城地址
利比亚的黎波里赌城,网上赌城地址
摩洛哥拉巴特赌城,网上赌城地址
塞舌尔维多利亚赌城,网上赌城地址
赞比亚卢萨卡赌城,网上赌城地址
突尼斯突尼斯赌城,网上赌城地址
赤道几内亚马拉博赌城,网上赌城地址
西撒哈拉阿尤恩赌城,网上赌城地址
几内亚比绍比绍赌城,网上赌城地址
吉布提吉布提市赌城,网上赌城地址
刚果(布)金沙萨赌城,网上赌城地址
冈比亚班珠尔赌城,网上赌城地址
佛得角普拉亚赌城,网上赌城地址
利比里亚蒙罗维亚赌城,网上赌城地址
多哥洛美赌城,网上赌城地址
布隆迪布琼布拉赌城,网上赌城地址
布基纳法索瓦加杜古赌城,网上赌城地址
博茨瓦纳哈博罗内赌城,网上赌城地址
贝宁波多诺伏赌城,网上赌城地址
安哥拉罗安达赌城,网上赌城地址
乍得恩贾梅纳赌城,网上赌城地址
厄立特里亚阿斯马拉赌城,网上赌城地址
马达加斯加塔那
那利佛赌城,网上赌城地址
尼日尔尼亚美赌城,网上赌城地址
圣多美和普林西比圣多美赌城,网上赌城地址
纳米比亚温得和克赌城,网上赌城地址
莫桑比克马普托赌城,网上赌城地址
斯威士兰姆巴巴纳赌城,网上赌城地址
毛里塔尼亚努瓦克肖特赌城,网上赌城地址
苏丹喀土穆赌城,网上赌城地址